Гривневі кредити для бізнесу та населення: стрімке зростання вартості і впливи на економіку України
За підсумками липня 2024 року, український фінансовий сектор зазнав значних змін у вартості кредитних продуктів як для бізнесу, так і для громадян.
Дані Національного банку України свідчать про стрімке подорожчання гривневих кредитів, що стало важливим сигналом про зміну фінансової ситуації в країні.
Так, середня ставка за кредитами у гривні для корпоративного сектора на цей період склала 16,9% річних, що на 1,4 відсоткових пункти вище, ніж у попередньому місяці.
Це був найвищий рівень із квітня 2024 року, що вказує на активний тренд підвищення цін на позики для бізнесу.Одночасно, ставки за валютними кредитами для підприємств зросли до 5,9% річних – на 0,2 в.п., тоді як для фізичних осіб ставка за гривневими кредитами піднялася до 36,2% – на 0,3 в.п.
Це означає, що вартість кредитування для домашніх господарств стала більшою, що може сприяти зменшенню обсягів кредитних позик та впливати на рівень споживчої активності.Що стосується депозитних популярностей, то банківська система продемонструвала помірне підвищення ставок для юридичних осіб – на 0,1 в.п., до 10,2%.
Для населення ж ставки зменшилися на 0,2 в.п.
і склали 10,9%, що певною мірою обмежує стимули до відкриття нових депозитів.
Водночас, ставки за валютними депозитами майже не змінилися і залишилися на рівні 0,7% для бізнесу та 0,9% для населення.На валютному ринку спостерігалося майже стабільне становище: ставки залишилися на рівні 0,7% і 0,9% відповідно для бізнесу і фізичних осіб.
Середні ставки міжбанківських кредитів у липні знизилися до 15,7% – на 0,7 в.п., що свідчить про певне пожвавлення міжбанківської активності.
Особливо слід відзначити зниження ставок за кредитами «овернайт» до 14,8%, що становить зменшення на 0,5 в.п.Ці зміни відбуваються на тлі змін у монетарній політиці.
Так, у березні Національний банк підвищив облікову ставку до 15,5%, однак після цього тричі її утримували на цьому рівні, останній раз – у липні.
Внутрішні та зовнішні фактори вимагають пильного спостереження за подальшими кроками регулятора та впливами на економіку країни.Загалом, схильність до зростання купівельної вартості кредитних продуктів свідчить про зміну ризик-менеджменту та очікування учасників ринку щодо стабільності ситуації.
Прогнозують, що цей тренд може продовжуватися до кінця року, а значне здорожчання кредитів вплине на рівень інвестиційної активності і споживчий попит у країні.