Das ukrainische Banksystem: globale Vergleiche und interne Herausforderungen im Finanzsektor
Der ukrainische Bankensektor bleibt im Fokus von Experten aufgrund seiner instabilen und widersprüchlichen Situation.
Laut Finanzanalysen ist das Verhältnis zwischen Krediten und Einlagen im Land deutlich niedriger als die weltweiten Durchschnittswerte, was eine der Ursachen für das langsame Wirtschaftswachstum und die schwächere Investitionsaktivität ist.
Die Verbindlichkeiten der ukrainischen Banken sind relativ stabil, wobei über 90 % ihrer Verpflichtungen aus Mitteln und Einlagen von Privatpersonen sowie Unternehmen bestehen, was auf ein hohes Vertrauen in das Finanzsystem hinweist.
Allerdings verwenden die Banken nur etwa 40 % dieser angesammelten Mittel für die Vergabe neuer Kredite – ein Wert, der deutlich unter den internationalen Standards liegt.
Nach Angaben der Nationalbank der Ukraine erreichten im Juli 2025 die Einlagen der Residenzbankkunden fast 2,8 Billionen Hrywnias, während die an die Einwohner vergebenen Kredite lediglich 1,2 Billionen Hrywnias betrugen — weniger als die Hälfte der Einlagen.
Zudem beträgt der Anteil der langfristigen Kredite mit Laufzeiten von über einem Jahr mehr als 600 Milliarden Hrywnias.
Seit Ausbruch des Krieges hat sich das Verhältnis zwischen Krediten und Einlagen nahezu halbiert — von 67,6 % im Jahr 2021 auf 39,4 % im Jahr 2024, mit einem leichten Anstieg auf 43 % im Juli 2025.
Das zeigt eine Tendenz zur Einschränkung der Kreditvergabe und eine stärkere Fokussierung auf sicherere Anlageinstrumente.
Der Experte hebt hervor, dass der Anteil der Kredite an Privatpersonen und Firmen im Bestand der Banken von 36,1 % auf 26,3 % gesunken ist, während die Beteiligung an Staatsanleihen (wie OVDs) leicht zurückging, während die Einlagenzertifikate der Nationalbank und andere Instrumente zunahmen.
Die Hauptursachen sind das Fehlen gezielter Maßnahmen zur Belebung der Kreditvergabe sowie die strenge Geldpolitik der Nationalbank und die stabile Einkommenssicherung durch den Staat.
Diese Faktoren, verbunden mit hohen Risiken im Land, erschweren die Entwicklung des Finanzsektors und verschlechtern das wirtschaftliche Klima erheblich.
Weltweit lag das durchschnittliche Verhältnis zwischen Krediten und Einlagen im Jahr 2021 bei 89 %, was bedeutet, dass die Kredite im Vergleich zu den Einlagen der Banken um 11 % niedriger waren.
In der Ukraine betrug dieses Verhältnis bis Mitte 2025 nur 43 %, was zeigt, dass die vergebenen Kredite mehr als doppelt so gering sind wie die verfügbaren Einlagen.
Diese Situation begrenzt das Wachstum des Finanzsektors und die wirtschaftliche Stabilität insgesamt.
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